贷款办理

贷款流程

据《资本》杂志等法国专业媒体调查发现,近期法国全国大部分地区房价涨速放慢,虽说房屋贷款利率已升至4%左右,但与历史其他时期相比,仍属较低水平;再加上新政府力推自住房的房贷利息减税政策,因此现在算得上是

法国目前的平均税后收入大概是1700欧元每月,也就是平均每月还款能力在561欧元左右,以600欧元,保险后5.5%的利率计算,15年总贷款额为73432欧元。这个数额在乡下和小城市已经不小了,可是在巴黎就很难有所作为了,去掉公证费,估计只能买个6到8平方米的单身公寓。所以很多法国人都是和自己的伴侣一起贷款买房子,因为2个人工资总和会大大增加贷款总额。或者等到工作了几年有了一定积蓄作为首付才考虑买方子。

由于法国的首都和其他地区物价相差太大,下面仅以法国岛(国内所说的巴黎)为前提做详细说明:

1 买房费用:

假设房子是12 0000 欧元,那么公正费则是12 0000* 7.2% = 8640欧元。所以房子的实际费用就是128640欧元。这里所说的公正费指的是给公正人的费用。法国房子的买卖过程中的所有法律合同是职业公证人全权负责的。买方和卖方只需要签字即可。

2.程序

在法国买房子要做好心理准备,非常程序化,当然,更是非常的慢。

2.1看房子:

在法国可以通过中介(Agence Immobilier)找房子也可以在PAP这样的网站找个人的房子。个人建议如果是外国人或者对这个行业不了解的法国人还是通过中介找。这样有很多好处。比如法律规定中介必须提供房子的专业评估报告,审核卖家的合法性,还有该地区是不是洪灾区或某个自然灾害易发区。

2.2签买房承诺(Promesse d'achat)

看中了房子,就要签一个买房承诺,这其实是一个承诺买房的合同。上面写明价格和最早的签正式合同的时间(可以根据实际情况改变的)。附加款里要写明公证人(notaire),公证人可以自己找也可以委托中介找。但是结果是一样的,因为公证费是国家规定的,大概是房价的7,2%左右。如果委托中介找,可以和中介合一起来做一些收脚。就是把房价的一部分转为中介谈判费。打个比方:房价是100万欧元,那么公证费是7,2万欧元,但是如果在买房承诺合同里将房价定为91万元,而剩下的9万元写为中介谈判费,那么公证费就要减少9*0.072万欧元。当然这个买房承诺合同最终要卖家签字的,所以必须事先征得卖家的同意,其实这9万欧元还是给卖家了。

买房承诺里最重要的是有一个申请贷款的期限,一般是1个月。也就是说在1个月里,买家要赶紧找贷款。否则在最后期限到达时,如果有银行愿意提供贷款,即使别的银行有更便宜的贷款在申请中。买家也只能在所找到的贷款提案中选择相对最便宜的。所以签完买房承诺合同到规定期限的这个时间段,买家是最最忙的。更可怕的是中介根据卖家的要求或者卖家自己会事先要求相当于房价10%的保证金。如果你有了银行贷款觉得不够便宜想不贷,或者你突然改变主意不想买了,这个10%的保证金就挂了,卖家就白赚了。